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Préstamo Back to Back

Requisitos

  • Solicitud de crédito debidamente llena deudor y el fiador.
  • Para Nicaragüenses: Copia de la cédula de identidad.
  • Para Extranjeros: Copia de cédula de residencia y pasaporte.
  • Copia del Certificado de Depósito a Plazo Fijo(ambas caras).

Fórmulas y Ejemplos de Prestamos con Garantía Certificado de Depósito

Calculo Cuota Mensual de Préstamo

FORMULA:

Cuota Mensual = ( P * I ) / ( 1 - ( 1 + i ) ) ^ -n )

  • P = Monto de Préstamo.
  • i = Tasa de Interés Mensual.
  • n = Plazo en Meses.

EJEMPLO:

Monto del Préstamo $3,000.00
Interés Anual 8.00%
Intéres Mensual 0.6780%
Plazo 24
Cuota Mensual $135.87

Calculo de Comisión Bancaria

 

La Comisión Bancaria que tiene que pagar el cliente es un porcentaje del monto del financiamiento bancario.

FORMULA:

Comisión Bancaria = %comisión * Monto del Financiamiento.

EJEMPLO:

Monto total de financimiento $3,000.00
% de Comisión Bancaria 1.50%

Comisión Bancaria = % comisión * Monto del Financiamiento = $45.00

Calculo de Intereses corrientes

El interés que se cobra en cada cuota es el resultado de multiplicar el saldo de principal por la tasa de interés anual por el número de días transcurridos desde la última fecha de pago de los intereses. Todo este resultado es divido entre 360 días.

FORMULA:

I = ( P * i * n ) / 360

  • I = Interés a pagar.
  • P = Saldo de Principal a la fecha de pago.
  • i = Tasa de Intéres anual expresada en porcentaje.
  • n = Número de días transcurridos entre la última fecha de pago de intereses y la fecha actual de pago.

EJEMPLO:

I = ( P * i * n ) / 360
Principal actual: $3,000.00
Tasa de interés anual: 8.00%
Días transcurridos desde el último pago de intereses: 30
I = (3, 000 * 0.08 * 30) / 360 $20.00 Es el interés a pagar en ese período

Calculo de Intereses Moratorios

FORMULA:

Im = ( PP * im * n ) / 360

  • Im = Monto de Interés moratorio.
  • PP = Porción de Principal de la cuota vencida.
  • im = Tasa de intéres anual por mora.
  • n = Número de días de vencida la cuota.

EJEMPLO: (Suponiendo un cuota con 20 días de Vencida)

Concepto Valor
Cuota mensual nivelada vencida $135.87
Porción de principal Vencida $115.87
Tasa de Interés anual de mora 4.000%
Días en mora de la cuota 20
Im = (PP * im * n ) / 360  
Im = ( 115.87 * 0.04 * 20 ) / 360 $0.26

Orden de aplicación de los pagos. Aplicación al Principal

FORMULA:

Monto del pago de Principal = Cuota Mensual - Cargos Varios (Seguros; Avaluós;Cargos legales;Otros cargos) - Interés Mortorio - Intéres corriente.

EJEMPLO:

El orden en que se aplica los pagos mensuales son los siguientes: (Tomando como ejemplo cuota de $ 135.87 calculada en base a préstamo de $3,000.00 con mora de 20 días)

Orden de aplicación Concepto Monto
1 Seguro Vida $1.67
2 Seguro Bien $0.00
3 Intereses Moratorios $0.26
4 Intéres Corriente $20.00
5 Principal $115.87
Monto total de la cuota: $137.79

La distribución del pago efectuado se realiza de la siguiente manera: primero se cobran los cargos de seguro, avalúos, cobro judicial y otros cargos, luego se cobran los intereses moratorios si hubiese un atraso en la fecha de pago; luego se cobran los intereses corrientes de la cuota a pagar, la diferencia resultante será la parte que se aplicara al saldo principal.

Aplicación de Abonos Extraordinarios al préstamo bancario

Cuando se efectúa un pago mayor al monto de la cuota del mes que le corresponde pagar y las cuotas vencidas si las hubiera, el monto execedente será aplicado al préstamo como un abono extraordinario al saldo de principal. Este pago extraordinario al principal ocasiona que el plazo originalmente pactado se reduzca ó a solicitud del cliente podrá reducir el monto de la cuota sin modificar el plazo restante.

 

EJEMPLO:

Monto del pago: $1,000.00  
Monto de la Cuota Mensual: $135.87 Cuota incluye cargos
Monto en Exceso de la cuota mensual: $864.13 Este monto en exceso se aplicará como un abono extraordinario al Saldo de Principal