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Préstamo Personal con Garantía Hipotecaria

 

Asalariados

Solicitud de crédito debidamente llena deudor y fiador.
Solicitud de seguro de vida del deudor.
Copia de cédula de identidad deudor y fiador.
Constancia salarial original incluyendo cargo, salario y antigüedad deudor y fiador.
Colilla de INSS o comprobantes de pago originales.
Estados de cuentas de tarjetas de crédito y cuentas bancarias de otros bancos.

 

Personas que trabajen de forma independiente, agregar:

Copia de cédula RUC.
Copia de matrícula del negocio vigente.
Copia de las dos últimas declaraciones del I.R. o cuota fija.
Certificación de ingresos emitida por Contador Público Autorizado.
Copia de los últimos tres meses de Estados de Financieros y estados de cuentas bancarias del negocio.

 

Documentación legal de la propiedad

Fotocopia de título de propiedad a hipotecar.
Historia Registral de la propiedad que date desde 1977 a la fecha.
Solvencia municipal.
Libertad de gravamen.
Avalúo de la propiedad.

 

Préstamo Personal con Garantía Prendaria

 

  • Asalariados

Solicitud de crédito debidamente llena deudor y el fiador.
Para Nicaragüenses: Copia de la cédula de identidad.
Para Extranjeros: Copia de cédula de residencia y pasaporte.
Constancia salarial original incluyendo cargo, salario y antigüedad de deudor y fiador.
Colilla de INSS o comprobantes de pago originales.
Estados de cuentas de tarjetas de crédito y cuentas bancarias de otros bancos.
Copia de circulación del vehículo.
Inspección del vehículo por la aseguradora.
Avalúo por un perito técnico autorizado por la SIBOIF.
Certificación de Registro Vehicular emitido por tránsito.

 

  • Personas que trabajen de forma independiente, agregar:

Copia de cédula RUC.
Copia de Matrícula del negocio vigente.
Copia de las dos últimas declaraciones de IR o cuota fija.
Certificación de ingresos emitida por Contador Público Autorizado.
Copia de los últimos tres meses de estados financieros y estados de cuenta bancarias del negocio.

 

 

Formulas y Ejemplos de Préstamos Personal con Garantía Hipotecaria

Calculo Cuota Mensual de Préstamo

FORMULA:

Cuota Mensual = ( P * i ) / ( 1 - ( 1 + i ) ^ - n )

  • P = Monto de Préstamo
  • i = Tasa de Interés Mensual
  • n = Plazo en Meses

EJEMPLO:

Monto de Préstamo

$35,000.00

Interés Anual

10.00%

Interés Mensual

0.8475%

Plazo

60

Cuota Mensual

$746.57

 

Calculo de Comisión Bancaria

La Comisión Bancaria que tiene que pagar el cliente es un porcentaje del monto del financiamiento bancario.

FORMULA:

Comisión Bancaria = % comisión * Monto del Financiamiento

EJEMPLO:

Monto total del Financiamiento

$35,000.00

% de Comisión Bancaria

2.00%

 

Comisión Bancaria = % comisión * Monto del Financiamiento = $700.00

Calculo de intereses corrientes

El interés que se cobra en cada cuota es el resultado de multiplicar el saldo de principal por la tasa de interés anual por el número de días transacurridos desde la ultima fecha de pago de los intereses. Todo este resultado es dividido entre 360 días.

FORMULA:

I = ( P * i * n ) / 360

  • I = Interés a pagar.
  • P = Saldo de Principal a la fecha de pago.
  • i = Tasa de interés anual expresada en porcentaje.
  • n = Número de días transcurridos entre la ultima fecha de pago de intereses y la fecha actual de pago.

EJEMPLO

I = ( P * i * n ) / 360

Principal actual

$35,000.00

 

Tasa de interés anual

10.00%

 

Días transcurridos desde el ultimo pago de intereses

30

 

I = ( 35,000 * 0.1 * 30 ) / 360

$291.67

Es el interés a pagar en ese período

 

Calculo de Intereses Moratorios

El interés moratorio por cuotas vencidas se calcula multiplicando la tasa de interés anual de mora pactada por la porción del principal de la cuota vencida y luego se multiplica este resultado por el número de días de vencido de la cuota y finalmente se divide todo esto resultado entre 360 días.

FORMULA:

Im = ( PP * im * n ) / 360

  • Im = Monto de interés moratorio.
  • PP = Porción de Principal de la cuota vencida.
  • im = Tasa de Interés anual por mora.
  • n = número de días de vencida la cuota.

EJEMPLO:(Suponiendo una cuota com 20 días de Vencida)

Concepto

Valor

Cuota mensual nivelada vencida

$746.57

Porción de principal vencido

$454.90

Tasa de interés anual de mora

5.00%

Días en mora de la cuota

20

Im = ( PP * im * n ) / 360

 

Im = ( 454.90 * 0.05 * 20 ) / 360 =

$1.26

 

Orden de aplicación de los pagos. Aplicación al Principal

Monto del pago de Principal = Cuota mensual - Cargos Varios(Seguros;Avalúos;Cargos legales;Otros Cargos) - Interés Moratorio - Interés corriente.

EJEMPLO:

El orden en que se aplica los pagos mensuales son lo siguientes:(Tomando como ejemplo cuota de $746.57 calculada en base a préstamo de $35,000.00, con mora de 20 días).

Orden de aplicación

Concepto

Monto

1

Seguro Vida

$19.25

2

Seguro del Bien

$26.00

3

Intereses Moratoros

$1.26

4

Interés Corriente

$291.67

5

Principal

$454.90

Monto todal de la cuota

$793.08

 

La distribución del pago efectuado se realiza de la siguiente manera: primero se cobran los cargos de seguros, avalúos, cobro judicial y otros cargos, luego se cobran los intereses moratorios si hubiese un atraso en la fecha de pago; luego se cobran los intereses corrientes de la cuota a pagar, la diferencia será la parte que se aplicara al saldo de principal.

Aplicación de Abonos Extraordinarios al préstamo bancario

Cuando se efectúa un pago mayor al monto de la cuota del mes que le corresponde pagar y las cuotas vencidas si las hubiera, el monto excedente será aplicado al préstamo como un abono extraordinario al saldo de principal. Este pago extraordinario al principal ocasiona que le plazo originalmente pactado se reduzca ó a solicitud del cliente podrá reducir el monto de la cuota sin modificar el plazo restante.

EJEMPLO:

Monto del pago

$2,450.00

 

Monto de la Cuota Mensual

$746.57

Cuota incluye cargos

Monto en Exceso de la Cuota Mensual

$1,703.43

Este monto en exceso se aplicará como un abono extraordinario al Saldo Principal

 

 

Formulas y Ejemplos de Préstamos con Garantía Prendaría

Calculo Cuota Mensual de Préstamo

FORMULA

Cuota Mensual = ( P * i ) / ( 1 + i ) ^ -n )

  • P = Monto de Préstamo.
  • i = Tasa de Interés Mensual.
  • n = Plazo en Meses.

EJEMPLO

Monto de Préstamo

$11,500.00

Interés Anual

12.00%

Interés Mensual

1.0169%

Plazo

50

Cuota Mensual

$294.55

 

Calculo de Comisión Bancaria

La comisión Bancaria que tiene que pagar el cliente es un porcentaje del monto del financiamiento bancario.

FORMULA:

Monto del pago de Principal = Cuota Mensual - Cargos Varios( Seguros, Avalúos; Cargos legales; Otros Cargos) - Interés Moratorio - Interés corriente.

EJEMPLO:

El orden en que se aplican los pagos mensuales son los siguientes (Tomando como ejemplo cuota de $294.55 calculada en base a préstamo de $11,500.00, con mora de 20 días).

Orden de aplicación

Concepto

Monto

1

Seguro Vida

$6.33

2

Seguro del Bien

$27.37

3

Intereses Moratorios

$0.60

4

Interés Corriente

$115.00

5

Principal

$179.00

Monto total de la cuota:

$328.85

 

La distribución del pago efectuado se realiza de la siguiente manera: primero se cobran los cargos de seguro, avalúos, cobro judicial y otros cargos, luego se cobran los intereses moratorios si hubiesen un atraso en la fecha de pago; luego se cobran los intereses corrientes de la cuota a pagar, la diferencia resultante será la parte que se aplicara la saldo de principal.

Aplicación de Abonos Extraordinarios al préstamo bancario

Cuando se efectúa un pago mayor al monto de la cuota del mes que le corresponde pagar y las cuotas vencidas si las hubiera, el monto excedente será aplicando al préstamo como un abono extraordinario al saldo principal. Este pago extraordinario al principal ocasiona que el plazo originalmente pactado se reduzca ó a solicitud del cliente podrá reducir el monto de la cuota sin modificar el plazo restante.

EJEMPLO:

Monto del pago

$1,000.00

 

Monto de la Cuota Mensual

$294.55

Cuota incluye cargos

Monto en Exceso de la cuota mensual

$705.45

Este monto en exceso se aplicará como un abono extraordinario al Saldo de Principal

 

 

Fórmulas y Ejemplos de Prestamos con Garantía Certificado de Depósito

Calculo Cuota Mensual de Préstamo

FORMULA:

Cuota Mensual = ( P * I ) / ( 1 - ( 1 + i ) ) ^ -n )

  • P = Monto de Préstamo.
  • i = Tasa de Interés Mensual.
  • n = Plazo en Meses.

EJEMPLO:

Monto del Préstamo

$3,000.00

Interés Anual

8.00%

Intéres Mensual

0.6780%

Plazo

24

Cuota Mensual

$135.87

 

Calculo de Comisión Bancaria

La Comisión Bancaria que tiene que pagar el cliente es un porcentaje del monto del financiamiento bancario.

FORMULA:

Comisión Bancaria = %comisión * Monto del Financiamiento.

EJEMPLO:

Monto total de financimiento

$3,000.00

% de Comisión Bancaria

1.50%

 

Comisión Bancaria = % comisión * Monto del Financiamiento = $45.00

Calculo de Intereses corrientes

El interés que se cobra en cada cuota es el resultado de multiplicar el saldo de principal por la tasa de interés anual por el número de días transcurridos desde la última fecha de pago de los intereses. Todo este resultado es divido entre 360 días.

FORMULA:

I = ( P * i * n ) / 360

  • I = Interés a pagar.
  • P = Saldo de Principal a la fecha de pago.
  • i = Tasa de Intéres anual expresada en porcentaje.
  • n = Número de días transcurridos entre la última fecha de pago de intereses y la fecha actual de pago.

EJEMPLO:

I = ( P * i * n ) / 360

Principal actual:

$3,000.00

Tasa de interés anual:

8.00%

Días transcurridos desde el último pago de intereses:

30

I = (3, 000 * 0.08 * 30) / 360

$20.00

Es el interés a pagar en ese período

 

Calculo de Intereses Moratorios

FORMULA:

Im = ( PP * im * n ) / 360

  • Im = Monto de Interés moratorio.
  • PP = Porción de Principal de la cuota vencida.
  • im = Tasa de intéres anual por mora.
  • n = Número de días de vencida la cuota.

EJEMPLO: (Suponiendo un cuota con 20 días de Vencida)

Concepto

Valor

Cuota mensual nivelada vencida

$135.87

Porción de principal Vencida

$115.87

Tasa de Interés anual de mora

4.000%

Días en mora de la cuota

20

Im = (PP * im * n ) / 360

 

Im = ( 115.87 * 0.04 * 20 ) / 360

$0.26

 

Orden de aplicación de los pagos. Aplicación al Principal

FORMULA:

Monto del pago de Principal = Cuota Mensual - Cargos Varios (Seguros; Avaluós;Cargos legales;Otros cargos) - Interés Mortorio - Intéres corriente.

EJEMPLO:

El orden en que se aplica los pagos mensuales son los siguientes: (Tomando como ejemplo cuota de $ 135.87 calculada en base a préstamo de $3,000.00 con mora de 20 días)

Orden de aplicación

Concepto

Monto

1

Seguro Vida

$1.67

2

Seguro Bien

$0.00

3

Intereses Moratorios

$0.26

4

Intéres Corriente

$20.00

5

Principal

$115.87

Monto total de la cuota:

$137.79

 

La distribución del pago efectuado se realiza de la siguiente manera: primero se cobran los cargos de seguro, avalúos, cobro judicial y otros cargos, luego se cobran los intereses moratorios si hubiese un atraso en la fecha de pago; luego se cobran los intereses corrientes de la cuota a pagar, la diferencia resultante será la parte que se aplicara al saldo principal.

Aplicación de Abonos Extraordinarios al préstamo bancario

Cuando se efectúa un pago mayor al monto de la cuota del mes que le corresponde pagar y las cuotas vencidas si las hubiera, el monto execedente será aplicado al préstamo como un abono extraordinario al saldo de principal. Este pago extraordinario al principal ocasiona que el plazo originalmente pactado se reduzca ó a solicitud del cliente podrá reducir el monto de la cuota sin modificar el plazo restante.

EJEMPLO:

Monto del pago:

$1,000.00

 

Monto de la Cuota Mensual:

$135.87

Cuota incluye cargos

Monto en Exceso de la cuota mensual:

$864.13

Este monto en exceso se aplicará como un abono extraordinario al Saldo de Principal

 

 

 

 

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