Manejar nuestras finanzas es algo que no nos enseñan en el colegio ni en la Universidad. Pero es un tema que por lo menos deberíamos aprender en casa. Pero ¿qué pasa? El dinero es un tema tabú. Pocos son los padres que hablan con sus hijos sobre su situación financiera o que dan lecciones de cómo administrar su dinero. Aunque bien es cierto que nuestro sistema educativo necesita una buena actualización, también es cierto que es responsabilidad nuestra, como adultos, de romper con el ciclo y hablar de estos temas con las generaciones que vienen.

Entonces, ¿qué podemos hacer para aprender del tema? Hoy en día con la tecnología tenemos todo al alcance de un teléfono o computadora. Hay muchos lugares donde podemos encontrar información y consejos para mejorar nuestras finanzas.

Investigar y estudiar el tema nos ayudará a tomar ventaja. Pero este aprendizaje se debe complementar con el diálogo. Cuando hablamos de nuestros problemas, nuestros sueños y anhelos empezamos a escuchar los puntos de vista de otras personas, abrimos las puertas a aprender nuevas prácticas y esto nos lleva a abrir nuestra mente y crecer. Claro está que tenemos que saber escoger con quién hablar de este tema por referirse a un tema tan personal.

Por último, lo que nos queda es tomar acción. Nada cambia si no cambiamos nosotros y por más que leamos y platiquemos, el cambio se reflejará en nuestras cuentas de ahorro si tomamos acción en cada gasto que hagamos o dejemos de hacer.

Para pasar de la teoría a la acción les comparto los 5 pasos que utilizo en mis asesorías para tener unas finanzas personales sanas.

1. Análisis de tu situación actual

Si queremos saber hacia dónde vamos tenemos que saber en dónde estamos parados. Esto aplica en todos los aspectos de nuestra vida y en las finanzas personales no es la excepción. Recomiendo hacer un listado de tus gastos en los últimos 3 meses y a cada gasto asignarle una categoría. Asimismo, es necesario hacer un listado de nuestras deudas en caso las tengamos. Saber el monto total de deudas nos ayudará a tomar consciencia de nuestra situación y poder establecer una estrategia para atacarla.

2. Oportunidad de mejora

Con el registro de gastos que hiciste en el paso anterior te darás cuenta en qué categorías puedes recortar costos, identificarás si tus ingresos son mayores que tus egresos para establecer un monto de ahorro o que ese dinero te sirva para saldar tus deudas. Con estas mismas categorías estarás estableciendo un presupuesto a cada una, un presupuesto que sea realista y te permita crecer.

3. Objetivos inmediatos

Luego de que identificas cuánto dinero te debería de sobrar al final del mes es necesario que trabajes en tu fondo de emergencia. El fondo de emergencia será un ahorro de Q5,000 a Q10,000 que te ayudará a no endeudarte en caso ocurra un imprevisto. Luego puedes establecer una estrategia de saldo de deuda. Puedes usar el método "Bola de Nieve" en el cual enfocamos nuestros esfuerzos en saldar tus deudas de la menor a la mayor, asignando cada vez más dinero a cada una.

4. Metas

Habiendo logrado ahorrar para tu fondo de emergencia y luego haber saldado tus deudas, tienes ya las puertas abiertas para pensar en grande y establecerte metas financieras como ahorrar de 3 a 6 meses de gasto para cubrir emergencias mayores como un despido. O empezar a ahorrar para estudios o invertir en tu retiro.

5. Ejecución y vigilancia

El último paso y el más importante será mantener el hábito de revisar tu presupuesto y tus gastos constantemente. Para esto hay aplicaciones para los teléfonos que te pueden ayudar, hojas de Excel o con papel y lápiz. Métodos hay, lo que no debe haber son excusas para no seguir con este nuevo estilo de vida porque fácilmente podemos recaer en dejar luchar por nuestros sueños